银行票据大案频发,区块链可用于三种票据场景

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小编:这两天,又爆出了多起银行票据案件。1月27日,银监会查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行79亿违规票据案件,对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元;同一天,广东银监局

银行票据大案频发,区块链能做什么?

  这两天,又爆出了多起银行票据案件。1月27日,银监会查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行79亿违规票据案件,对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元;同一天,广东银监局对南粤银行违规开展商业承兑汇票买入返售,罚款400万元;河北银行也因违规办理票据业务被银监局处罚款合计1080万元。

  据北京青年报统计,公开资料显示,从2016年初开始,已经少有六起票据大案被曝光,涉及各类型银行,这6起票据大案累计风险金额高达108.7亿元。而邮储银行案件发生在2016年底。

  “此类风险再发生可能性较低”

  总的来说,现阶段票据市场面临几大问题:第一,票据的真实性有待商榷,假票、克隆票层出不穷,近年还发生了多起票据大案,暴露了票据业务的弊端。其次,划款不够及时,票据到期后,承兑人未能及时地将资金划入持票人的账户。第三,由于票据的审验成本及监管对银行时点资产规模的要求,市场上催生了众多的票据掮客、中介,不透明、高杠杆错配、违规交易并不少见。

  票据、同业市场的乱象,也明显暴露出银行等金融机构风控的缺失。以邮储银行案件为例,银监会公告称,一是内控管理缺失;二是一些员工合规意识淡薄,违规参与票据中介或资金掮客的交易,个别人甚至与不法分子串通作案;三是严重违规经营。相关机构存在违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易等行为。

  据雷锋网了解,监管也早早注意到银行票据业务的问题。自2015年底,央行、银监会等出台了众多文件,总结了近年票据业务的问题,并提出相应举措,规范传统票据业务。2018年,银监会还将进一步深化整治银行业市场乱象,工作要点包含违法违规展业、案件与操作风险方面。

  除了政策和文件指引,监管还旗帜鲜明地全面推广电子商业汇票业务。2016年12月,央行颁布《票据交易管理办法》,规定了票据市场参与者,票交所、票据信息登记与电子化、票据登记与托管、票据交易、结算等方面。同月8日,央行牵头筹建的上海票据交易所正式挂牌。

  纸质票据实物操作繁琐,天然存在操作风险,监管难度大,相较而言,电子票据记录在人民银行电子票据系统(ECDS)中,操作、系统性等风险更低。由于从2018年1月1日起,单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理,国家金融与发展实验室副主任曾刚对媒体表示,“邮储银行案件涉及纸质票据造假环节,目前几乎可以避免。此类风险事件再发的可能性较低。”

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